К сведению страховых организаций

Версия для печати

К сведению страховых организаций



Во исполнение Плана работы Федеральной службы страхового надзора на 2009 год была проведена выборочная проверка поступивших в уведомительном порядке правил страхования гражданской ответственности по государственному и муниципальному контрактам (далее – госконтракт) на соответствие правил страхования законодательству.
По итогам выборочной проверки до сведения Министерства финансов Российской Федерации (письмо от 16 июля 2009 года № 5835/02) и Всероссийского Союза Страховщиков (письмо от 24 июля 2009 года № 6107/02) доведена следующая информация:
Выборочная проверка продемонстрировала недостаточность законодательного регулирования отношений по страхованию ответственности по госконтракту, что в свою очередь повлекло:
- отсутствие единообразного представления о характере и основных чертах такого страхования;
- неопределенность условий страхования.
В ходе анализа основных замечаний к правилам страхования гражданской ответственности по госконтракту выявлено следующее:
1. Страховщикам не удается четко разграничить в правилах страхования:
а/ риски, подлежащие страхованию, и риски, исключаемые из страхования;
б/ основания отказа в страховой выплате и основания освобождения страховщика от страховой выплаты;
в/ убытки, подлежащие возмещению страховщиком, и убытки, не покрываемые страхованием.
2. Отдельные положения Правил страхования носят слишком общий характер:
- в силу многообразия видов госконтрактов страховщики пытаются стандартизировать условия в рамках одних правил страхования;
- положения правил страхования не содержат увязок с госконтрактами определенного вида в целях определения специфики:
· возникновения ответственности за их неисполнение/ненадлежащее исполнение;
· обязанностей исполнителя, в том числе по возмещению убытков, причиненных заказчику;
· перечня документации в подтверждение причинения ущерба и оценки убытков и т.д.
3. Отсутствует единообразие по поводу того, какие расходы считаются убытками, покрываемыми за счет страхования ответственности исполнителя госзаказа, а также в отношении перечня расходов, которые:
- следует квалифицировать в качестве убытков;
- подлежат возмещению страховщиком (всегда и/или по усмотрению сторон договора страхования);
- не подлежат возмещению страховщиком (никогда и/или по усмотрению сторон договора страхования).
4. В правила страхования включается множество оговорок типа «если иное не установлено договором страхования»:
- такие оговорки перечеркивают смысл регулирования отношений правилами страхования, если не определены случаи и пределы, в рамках которых страховщик и страхователь вправе устанавливать те или иные условия страхования.
5. Предусмотренное правилами страхования соотношение прав и обязанностей сторон договора страхования:
– не обеспечивает баланс между правами/обязанностями страхователя и правами/обязанностями страховщика (перекос в сторону прав страховщика);
– не учитывает один из основных принципов договорного права: каждому праву должна корреспондировать соответствующая обязанность.
В итоге соотношение возможных рисков и рисков, подлежащих страхованию, таково, что трудно квалифицировать предлагаемые условия страхования в качестве страховой защиты.
С учетом изложенного возникает настоятельная необходимость рассмотреть вопрос о совершенствовании Федерального закона от 21 июля 2005 года № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд».